文／尤努斯社會企業中心
 

本院尤努斯社會企業中心於2020年1月31日至2月8日帶領本中心「影響力創業家實驗室」17名學生至孟加拉達卡展開見習之旅。

這趟見習之旅，同學非常期待能見到本中心創辦者-尤努斯博士本人，也希望能有所交流。博士助人的中心理念非常清楚-幫助所有需要受助的人，對所有人都是平等的，不管受助者是好或壞都會幫助。不排除任何人就是希望可以盡量幫助更多的人，博士希望能將尤努斯中心散佈到世界各地，讓有需要的人都可以受到協助。

讓尤努斯博士一舉獲得2006年諾貝爾和平獎的關鍵是其「微型貸款」(micro-credit)的成功模式—格萊珉銀行(Grameen Bank)。組成基本單位為五人婦女自助小組，藉由此最小組織單位，可以讓彼此學習到如何自助，這往往是能夠改變個人地位的契因。舉例來說，窮困人家可能會因為經濟背景而陷入階級複製的輪迴當中。但透過格萊珉銀行(Grameen Bank)打造的「微型借貸」還款機制、互助小組、貸款乃至急難救助服務，他們可以形成一個社會安全網，翻轉原本的生活困境，家中孩童有受教育的機會，生活品質也得以改善，這就是格萊珉銀行的影響力。

尤努斯博士鼓勵學生不要只是遵循書本所說的，因為現實生活中常常跟理論有落差，到社會企業的現場實際參訪，是非常重要且具有意義的事情，像是這次來孟加拉實習，都是能讓自己更貼近實務面的機會。

尤努斯博士著手於社會企業的初衷就不是想營利，他希望能夠創造助人的影響力。他感興趣的事是在了解受助者所面臨的問題後，去找到解方。如果大家都不做任何事情，問題就會一直存在在那裏，這不是大家所樂見的狀況。

最後有同學詢問博士在創建社會企業時曾有想放棄的念頭嗎？博士答道，因為社會企業不是以營利為導向，所以有時候在資金調度方面多少會有一些較為困難的情形出現，但是他始終秉持著「不要放棄希望、持續解決問題」的初衷，而且幫助人是非常快樂的事情，助人那份開心的感覺最終也會回饋到自己身上。

此次見習之旅關鍵參訪點就是格萊珉銀行(Grameen Bank)。先從格萊珉銀行的命名和Logo說起吧！在孟加拉語中，Grameen有「village 鄉村」的意涵，而Grameen Bank便是大家平常所說的「鄉村銀行」。Logo雖然看似是一間房子，但它其實是一個朝上的箭頭，象徵著向上的力量，顏色取自孟加拉的國旗色－綠色與紅色。

格萊珉銀行為什麼創立呢? 孟加拉是在1971年從巴基斯坦獨立出來的新興國家。經濟學家尤努斯．穆罕默德博士看見人民因缺乏抵押品而無法向銀行借貸，乃至無法購買原料生產產品販賣，陷入極度貧窮的困境中。因此博士在1976年創立了格萊珉銀行，希望可以解決富人恆富，窮人無法脫貧的社會問題。
 
與一般商業銀行不同的是，商業銀行只會借款給具有信用紀錄且有積蓄的民眾，但格萊珉銀行卻是不借錢給有錢人，選擇協助窮人予以機會置產。以每週償還少量本金與利息的方式，和借款人會面，並予以協助，給予借款人持續還錢和工作的動力。格萊珉銀行提供多種不同的貸款和儲蓄的業務，如就業貸款、房屋貸款、個人儲蓄、借貸保險儲蓄等產品。
 
本中心「影響力創業家實驗室」17名學生也實地走訪Sadipur當地村莊，親身訪問格萊珉銀行(Grameen Bank)借款人。
 
學生們走訪格萊珉銀行(Grameen Bank)最基層的單位組織-中心(Centre)辦公室。銀行借款人以五到十人為一組(group)向銀行提出借貸，而每個基層「中心」管理八到十組團體。每週有一次的集會，主要是提供借貸，並掌握各借款人的還款狀況。
 
其中最令人印象深刻的是一位頭帶粉色頭巾名叫Agoda（音譯）的女士。在Agoda加入格萊珉之前，家徒四壁的她透過每日辛勤工作，以賺取微薄的收入來提供家裡的四個人花用，然而，她年幼的兩位女兒仍難以獲得良好照料而過世。此時她參加格萊珉銀行的借貸服務，最初借了2,000塔卡（約24美元）來做農作生意，到後來因為信用的累積可以借到300,000塔卡（約360美元）得以擴展大範圍的農作，這筆錢對於身處困境的人們就能大大改變他們的一生，而像Agoda這樣的例子在孟加拉卻是到處都是。
 
孟加拉的婦女較早結婚，比如Hamida今年40歲，女兒22歲，還有一個3歲的孫女。孟加拉的女性社會地位處於弱勢，這也是為什麼格萊珉銀行一直以來都以婦女為主要客群，為的不只是解決貧窮，更可以提升婦女獨立自主的能力。
學生也參訪格萊珉銀行「分行」辦公室（Branch office），每一個「分行」管理約8至10個「中心」，也就是格萊珉銀行的第二層組織，主要是管理各地區「中心」收來的帳款，分行的負責人Nasir提到他十分熱衷於在格萊珉銀行的工作，雖然離鄉背井來到鄉村工作，但十分享受與借款人的交流，幫助他們脫離貧窮，改善生活，創造自己工作的價值。
 
此次孟加拉見習之旅，讓學生走出台灣的舒適圈，深度探訪孟加拉當地，了解微型貸款實際運作狀況，對學生來說是難得的學習經驗。本中心倡議社會企業(Social business)解決社會問題的初衷，長期推動社會企業相關課程、工作坊、競賽與國際見習之旅，更多訊息請上本中心官方臉書https://www.facebook.com/YSBC.NCU/
 

 

(圖一)
後排右七：尤努斯博士
左二：尤努斯中心執行董事Lamiya Morshed女士
右一：達卡大學Jahangir教授
前排右二：本中心楊雯婷專案經理
左一：本中心葉嘉安助理



(圖二)
穆罕默德•尤努斯博士
Professor Muhammad Yunus



(圖三)
楊雯婷專案經理(左)代表本中心致贈紀念品給尤努斯博士



(圖四)
格萊珉銀行-組織架構圖



(圖五)
本中心「影響力創業家實驗室」學生實地走訪孟加拉Sadipur當地村莊，親身訪問格萊珉銀行(Grameen Bank)借款人。